بقلم: سيلفيا هادن ويانا رودينكو
يُمكن الآن لأولئك الذين أكملوا إجراءات إفلاسهم الشخصي أن يعاودوا الانطلاق بسرعة أكبر: فقد قلصت “شوفا” مدة تخزين البيانات والاستفادة من الإعفاء من باقي الديون من ثلاث سنوات إلى ستة أشهر. وقد أعلنت وكالة التقارير الاقتصادية هذا على موقعها الإلكتروني
https://www.schufa.de/ueber-uns/presse/pressemitteilungen/schufa-loescht-restschuldbefreiung-sechs-monaten/
وبهذا، بعد مرور ستة أشهر من نهاية الإجراء، لن يعلم أحد بعد الآن أن هذا الشخص كان لديه ديون مستحقة. وتستجيب “شوفا” بهذا إلى الدعاوى القضائية الجارية، من بينها أمام المحكمة الأوروبية. لمزيد من المعلومات حول التحديث
https://www.schufa.de/themenportal/restschuldbefreiung-5-fakten-loeschfrist/
على الرغم من أن معظم الأشخاص قد سمعوا عن شركة “شوفا هولدينج آي جي”، إلا أن كثير من الناس لا يعرفون الكثير عن هذه الشركة. ترافق وكالة التقارير الاقتصادية، التي تقع في فيسبادن، الأفراد طوال حياتهم، سواء في البحث عن منزل أو منح قرض أو إبرام اتفاق لهاتف محمول أو اتصال ثابت. تقوم “شوفا” بجمع بيانات حول قدرة الأفراد على القرض. وتعمل مع أكثر من 9000 شريك تجاري يقومون بالإبلاغ عن العمليات المالية للوكالة. وهؤلاء الشركاء هم: شركات التأمين، وشركات الطاقة، وشركات الاتصالات، وشركات الهواتف المحمولة، وشركات القروض، وشركات الشحن، وتجار التجزئة، فضلاً عن البنوك والصرافات. وبهذه الطريقة، تحقق “شوفا” من الأرباح. تقدم البيانات المجمعة معلومات حول قدرة العميل على القرض، أي بمعنى الاحتمال الذي يمكن لشخص ما أن يعيد القرض بالكامل في الفترة المتفق عليها، على سبيل المثال. يرغب أصحاب المنازل في تقييم قدرة المستأجر الجديد على دفع الإيجار قبل إبرام عقد الإيجار
من يمكنه الاطلاع على البيانات في “شوفا”؟
عند إبرام صفقة مالية، يتم عادة توقيع عقد. يحتوي هذا العقد غالبًا على شرط يُعرف باسم “شرط شوفا”. وهذا الشرط يُخول الشركة بالاطلاع على بيانات العميل في “شوفا”. تحصل البنوك والصرافات وشركات بطاقات الائتمان وشركات التأجير على مدى كامل للمعلومات المخزنة عن العملاء. يحصل الشركاء الآخرون على إفادة فقط إذا كان هناك إدراج سلبي مخزن. يمكن أن تكون هذه مثلاً بشأن إجراءات التنفيذ القسري، أو القروض الملغاة، أو طلبات الإفلاس، أو مذكرات الدعوى
عندما يتعلق الأمر بتأجير منزل، يطلب البيت الشخصي عادة تقرير “شوفا”. يحتاج صاحب المنزل إلى موافقة المستأجر الجديد لهذا الغرض. عملياً، يقوم المستأجر بطلب تقرير “شوفا” بنفسه
إذا كان لدى المستهلك رغبة في الاطلاع على البيانات المخزنة لديه، يمكنه طلب ذلك مرة واحدة في السنة مجاناً من “شوفا” (المعروف أيضاً بتقديم تقرير ذاتي وفقًا للمادة 34 من قانون حماية البيانات الاتحادي). يمكن أن يتم ذلك عبر الإنترنت. للمزيد من المعلومات
www.meineschufa.de
يجب على الشخص الذي يقدم طلبًا أن يتأكد من اختيار النسخة المجانية، لأنه يوجد عروض مدفوعة أيضاً على الموقع
ما هو معنى درجة “شوفا باسيسكور”؟
هذا هو مؤشر يتم تحديده في إطار تقرير الذات. يُحدد عادة في سياق طلب القرض. في حالة تجاوز النسبة 97.5٪، يُقدم للمستهلك “مخاطرة انخراط منخفضة للغاية”. وهذا يعني بشكل مقابل أن لديه فرصة جيدة جداً للحصول على القرض. كلما كانت النسبة أقل، كلما كانت الفرصة أقل للحصول على القرض. بناءً على حكم صدر عن المحكمة الفدرالية الألمانية في عام 2014، لا يتعين على “شوفا” الكشف عن صيغ حساب درجة الائتمان. إنها تقع تحت أسرار الأعمال. وعادةً ما تخزن “شوفا” البيانات التالية: البيانات الشخصية مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان. معلومات حول حسابات البنوك وبطاقات الائتمان والقروض (بما في ذلك الحسابات السابقة)، وعقود هواتف الجوال والتأجير الحالية، وحسابات التسوق، وعلامات سلبية مثل إجراءات الإفلاس أو المديونيات الملغاة أو المطالبات المستحقة والمُرفوضة (مثل دفعات القروض الغير مدفوعة). تقوم “شوفا” بحساب درجة الائتمان من هذه المعلومات. تستنتج من مدى موثوقية الدفع السابقة للمستهلك استنتاجات حول احتمال سلوكه المستقبلي للدفع. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تؤثر الانتقالات المتكررة بين المنازل، والعمر المتقدم، والاقتراض المتكرر، أو حتى استفسارات الائتمان سلباً. من يدفع الفواتير والأقساط في الوقت المحدد ويقوم بإلغاء حسابات الجيرو وبطاقات الائتمان غير المستخدمة، يحصل على تقييم إيجابي. وهذا بدوره مفيد لجميع المشتريات أو المعاملات المالية الأخرى
ومع ذلك، يجب ألا تُخزن بعض البيانات في “شوفا”. من بين هذه البيانات: الثروة والرأسمال، والوظيفة، وصاحب العمل والدخل، والحالة الزوجية، والديانة، والجنسية. للمزيد من المعلومات:
https://www.verbraucherzentrale.de/sites/default/files/2020-01/AH_Verbraucherschutz_Gefluechtete.pdf
قد يحدث أحيانًا أن تقوم “شوفا” بتخزين بيانات غير صحيحة. إذا أراد الشخص تصحيح هذه البيانات، يجب تقديم طلب إلى “شوفا”. ستتم حذف هذه البيانات أو تغييرها في هذه الحالة. هناك شركات تقدم قروضًا دون استخدام تقرير “شوفا”. يترتب على ذلك مخاطر للعملاء، حسب تحذيرات مراكز حماية المستهلك. لمزيد من المعلومات
https://www.verbraucherzentrale-bremen.de/wissen/geld-versicherungen/kredit-schulden-insolvenz/15-fragen-und-antworten-zur-schufa-mit-einem-musterbrief-wie-wehre-ich-mich-gegen-falsche-eintraege-bei-der-schufa-11102
tun23062201
Die Verbraucherzentrale bietet Bröschüren zu unterschiedlichen Themen in vielen Sprachen an. Foto: tünews INTERNATIONAL / Mislina Kiymaz.
001535
